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    80款消费金融App测评排名 背后核心能力全面曝光!
    发布时间:2019年11月07日 16:50:41

    (网经社讯)移动互联网的迅速崛起,及数据风控技术的快速落地,为线上借款的发展提供了充分的技术支持。持牌机构、金融科技公司、互联网机构等众多玩家纷纷入场线上放贷业务,开发独立借款APP,这类APP成为众多玩家最重要的线上放贷业务的载体及获客入口。

    APP是重要的线上流量入口,其运营水平代表了一家贷款平台或贷款中介的核心能力,背后则是体现了平台的战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。

    零壹智库选取了100款主流的借款APP样本,包括头部金融科技公司APP和11款消费金融公司APP。对2019年9月80款APP的月活跃用户数、使用时长、启动次数、日均活跃用户数、日均使用时长及人均单日使用时长6项指标进行min-max标准化后(10分制),设定权重并进行综合性排名。本期为第一期借款APP排行榜,以后每季进行跟踪。

    评比结果如下,玖富数科的玖富万卡APP、趣店的来分期APP、乐信的分期乐APP分别获得前三甲,海尔消费金融APP和麦子金服的名校贷APP分别位列最后两名。从分数上看,总分为10分,平均分为1.36分,最高分为6.66分,最低分为0.02分。高于平均分数的APP有27款。

    表1:2019年9月借款APP排行榜




    数据来源:易观千帆,零壹智库

    注:本评分选取月活跃用户数、使用时长、启动次数、日均活跃用户数、日均使用时长及人均单日使用时长6项指标,权重分别为20%、15%、15%、20%、15%及15%。

    2019年9月,玖富万卡APP在月使用时长、启动次数上及日均使用时长方面优势较为明显。分期乐APP在月活跃用户数表现上较为突出,而来分期APP在日均活跃用户数表现较好。在人均单日使用时长上,桔子分期APP和万达普惠APP的优势不分伯仲。

    图1:2019年9月TOP20 借款APP各项指标评分情况


    数据来源:零壹智库

    注:横坐标1-6分别为月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均使用时长及人均单日使用时长。

    一、月活跃度呈小幅波动趋势,头部金融科技公司下载量达2亿级以上

    2019年以来,网络借贷类APP月活跃用户和启动次数呈小幅波动趋势。最高值在2019年9月活跃用户数为3710万、启动次数为84463万次;最低值在2019年2月活跃用户数为2502万、启动次数为47936万次。

    图2: 2019年1月-9月,网络借贷类 APP月活跃用户和启动次数情况


    数据来源:易观千帆,零壹智库

    据零壹智库不完全统计,可统计下载量的借款APP共66款。2019年10月,平均累计总下载量为4000万。前三名APP分别为宜人贷借款APP、360借条APP及捷信金融APP,累计总下载量达2-3亿级。前11名APP下载总量都达1亿级,包括8家头部金融科技公司和3家消费金融公司。

    图3:2019年10月66款借款APP安卓市场累计总下载量


    数据来源:蝉大师,零壹智库

    注:累计总下载量为8大安卓市场的下载量,涵盖中国大部分安卓渠道的下载量(小米市场没有提供下载量)。数据时间节点为2019年10月20日。

    二、头部金融科技公司的APP排名高于消费金融公司的APP

    我们从80款借款APP排行榜中发现,玖富数科、乐信、趣店、360金融、拍拍贷及度小满金融等头部金融科技公司的借款APP占排行榜前20名比例较高,有16款。其中玖富数科有两款APP玖富万卡和玖富钱包。从分数上看,这16款APP平均分为3.60分,最高分为玖富数科的玖富万卡APP 6.66分,最低分为宜人贷的宜人贷借款APP和智融时代的用钱宝APP 1.92分。

    表2:2019年10月头部金融科技公司借款APP排行榜


    数据来源:易观千帆,零壹智库

    在80款借款APP中有11款消费金融公司APP,其中,仅有3款APP进入排行榜前20名,分别为捷信金融APP、招联金融APP和中原消费金融APP;有4款APP位列70-80名之间。从分数上看,这11款APP平均分数为1.37分,低于头部金融科技公司借款APP的3.60分。最高分为捷信金融APP 4.07分,最低分为海尔消费金融APP 0.08分。

    表3:2019年10月消费金融公司借款APP排行榜


    数据来源:易观千帆,零壹智库

    在80款借款APP中有9款贷款超市类APP。360金融的360贷款导航APP表现较突出。从分数上看,贷款超市类APP整体分数较低,平均分仅为0.62分,最高分为360贷款导航APP,最低分为融360贷款APP。

    表4:2019年10月贷款超市类APP排行榜


    数据来源:易观千帆,零壹智库

    三、小结

    总体上看,在10分制的评分中各类机构借款APP表现差距较大,6分以上的APP仅有玖富万卡APP和来分期APP。头部效应在APP数据表现上依然可见,在APP月使用时长、启动次数及日均使用时长上表现较突出。从机构上看,头部金融科技公司的借款APP表现优于消费金融公司,持牌机构的优势未有明显显现。(来源:零壹财经 文/子元 静雯)

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    【关键词】消费金融App测评